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互联网金融如何构建风控系统?

2018-12-07 21:29:51
互联网金融如何构建风控系统? 自有资金池是不是警方抓人的底线?互联网金融创新的边界在哪里?系统性风险怎么衡量?怎么监控?随着互联网行业的迅猛发展,“互联网+”对传统行业形成巨大冲击的同时,如何实施有效的规范治理也成为人们关注的焦点。近日,互联网金融行业刑事法律风险控制论坛在陆家嘴举行。 “大政”成热点话题 该论坛由北京大成(上海)律师事务所、上海科技金融研究院及律新社联合主办。论坛一开始,十部委的“大政”就成为讨论热点话题。 今年7月,央行等十部委联合印发了《关于促进互联网健康发展的指导意见》。意见中提到,在互联网金融监管中,应该鼓励创新,明确互联网金融监管责任,对网络支付、借贷、众筹、基金、保险等进行分类指导。但具体如何监管?由哪一层级进行监管?兜底责任由谁来付? 上海新金融研究院院长助理、研究员郭峰列举大量案例分析指出,就目前现状来看,出现风险后主要还是由地方政府承担责任,但其实地方政府的力量是不够的,如何管理还得因机构而异。 什么样的机构属于垂直管理,什么样的机构可以分权管理呢?郭峰认为,那些只限于本地经营、本地收益、产生的风险也是本地的机构,可以实行属地化管理和分权管理;而那些经营跨区域、风险全局化的机构,则应该有更高层面的管理。 风控第二“生命线” 自2007年拍拍贷诞生后,我国P2P平台过去几年出现爆发性的增长。据网贷平台统计,2015年7月底我国网贷平台3031家,累计成交7660亿元。2015年7月综合利率为13.58%,2015年7月平均贷款期限为6.75月。但在2014年和2015年,P2P问题平台数量急剧上升,问题平台数量达到895家,占总平台数近30%。 华东政法大学博士生导师何萍教授指出,互联网的隐蔽性、便捷性和低成本为洗钱提供了很大风险,无论法律和技术上都有很多漏洞,相关法律法规不完备,客户身份识别困难,大额交易和可疑交易系统没有建立,这些都增加了风险程度。 有人将风控称为P2P行业的第二“生命线”,那么“风控”系统怎么构建?陆金所副总经理、首席风险官杨峻从平台角度阐释这个问题。他认为,互联网金融本质还是金融,其风控核心在于供应和需求的匹配。互联网存在的价值就是低成本的海量复制,金融产品作为特殊商品,应该努力做到全信息披露。 不能低估复杂性 在该论坛上,还开放了交流互动环节,不少网友通过律新社和辩护等新媒体平台,与现场嘉宾展开了交流。知名刑辩律师、北京大成(上海)律师事务所刑事部主任翟建律师在总结时表示,互联网金融时代已经来临,不管接受与否,它必将顽强生存并发展下去。互联网金融不能低估金融的严肃性和复杂性,要牢记金融的本质、遵守金融规则、坚守金融底线;同时传统金融要以紧迫开放的姿态迎接互联网时代的到来,利用其优势更好地发展自己。 本报记者 宋宁华 小孩发烧吃什么药
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