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P2P银行存管迎上线潮地方银行更主动积极

2019/09/14 来源:鄂尔多斯信息港

导读

一直困扰着P2P平台的银行存管问题,近迎来上线潮。由于银行存管对P2P有硬性要求,比如平台的背景、注册资本、经营年限、风控体系等均有严

一直困扰着P2P平台的银行存管问题,近迎来上线潮。

由于银行存管对P2P有硬性要求,比如平台的背景、注册资本、经营年限、风控体系等均有严格的要求,被喻为P2P平台通往合规路上难的一道关口。

但所幸的是,距十部委指导意见出台一周年,P2P的银行存管问题开始有些松动,或是出于业务的考量,有些小银行正积极与P2P合作,开拓存管业务。

“目前大行对存管依然较为谨慎,但地方商业银行是比较积极的,尽管我们的背景实力并不那么强,但是银行只要充分了解我们平台的运作,还是能对接上的。”一位负责平台存管的人士向说。而P2P存管的上线,可以更好地保障投资者的资金安全,同时也提升了整个行业的合规性。

银行存管迎上线潮

去年7月,央行十部委指导意见出台,明确提出贷平台必须选择合格的银行类金融机构进行资金存管,时至今日,指导意见出台一周年。

但据数据显示,截至2016年8月9日,与银行已完成资金存管系统对接的平台只有49家,仅占贷行业正常运营平台数量的2.14%。

了解到,银行对贷平台审核要求十分严苛,倾向与国资或者上市背景的平台合作,且对平台经营年限、实缴注册资本都有所要求,较高的门槛让很多平台望而却步。

目前,银行资金存管主要有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。三种存管模式中,直接存管是目前平台与银行资金存管合作中常见的一种模式,同时也是为严格、安全的模式。一般银行存管终对接成功,普遍需要花费半年以上时间,其中尽职调查、内部评审以及系统开发对接等则需几个月。

业内人士介绍,对接的流程一般是平台向银行业务部门申请,银行收集采信资料上门尽职调查、银行内部风控评审、签署存管接入协议、平台系统改造对接开发、终对接技术测试完成银行上线。

在此过程中,用户体验也是很重要的方面,互联金融的巨大优势之一在于为用户提供极好的体验,因此银行与平台合作,用户体验也是重要方面。此前,就有平台表示,因为用户体验差,不得不多次返工。

了解到,近日,多家平台表示作好了对接,正上线存管系统。这也是在指导意见出台周年之际,银行存管迎来批量上线。有望提高P2P存管数的百分比。

当然,这些对接上的平台,门槛还是有些高。在知情人士看来,平台与银行对接之初,需要让银行了解平台的运作模式。银行上线存管系统后,由于平台将无法直接触碰资金,实现了用户资金和平台运营资金的分账管理。

专家介绍,接入存管系统以后,无论是交易前、交易中还是交易后,投资人进行充值、投资、提现等操作时,都需要广发银行配合发出指令方可成功。“也就是说银行可以更清楚地掌握贷账户内部的资金流、信息流,从而对投资者的资金安全起到了很好的保障作用。”

小银行更加主动

由于目前互联金融仍处于专项整治期间,一些大行对P2P仍表现得较为谨慎。

2015年2月,民生银行召开发布会正式涉足P2P资金存管相关业务

,并与积木盒子等几十家平台签订合作协议,不过今年5月,民生银行在银行业例行发布会上表示,尽管民生银行在技术能力方面没有问题,但是在P2P资金存管业务的发展上非常慎重,目前只与3家平台合作。

民生银行资金存管业务被无限期终止,而那些此前已经与民生银行签订了“资金托管战略合作协议”的平台也只能另谋出路。

另外,像国有四大行鲜有对外公开银行存管服务。了解到,建设银行曾与几家平台签署了存管协议,但迟迟未有上线。

在这些与银行存管合作的平台中,民营银行、地方商业银行表现得较为积极。据不完全统计,截至目前,共计39家银行布局资金存管业务,其中签约平台数多的3家银行为:华兴银行(34家)、恒丰银行(29家)、民生银行(20家),紧随其后的还有中信银行(15家)、徽商银行(14家)、江西银行(13家)、浙商银行(8家)、招商银行(6家)。

多位银行存管的平台方负责人介绍,目前在与银行接触时,一般大行比较谨慎,地方商业银行、民营银行则相对比较开放,当然还有一个因素是银联。

目前,有的民营银行也并不讳言与P2P的合作。此前,浙商银行公布了其对接P2P存管的“成绩单”:截至2016年6月底,该行正式投产的P2P资金存管项目平台共10个,还有正在开发的平台6个,存管规模近3亿元。

浙商银行就曾多次对外推荐自己银行存管系统的优势,比如建立严谨的账户体系,地规避资金池风险、风险监测和控制等。

对于投资者而言,银行存管上线后,可以极大程度地保证自己平台的安全性,而对于平台而言,为投资者的交易带来保障,此前就有多家平台表示,银行存管上线后投资者的日充值额会有明显提升。而存管作为P2P合规道路上的障碍,该问题解决也能进一步引领行业合规性的发展。

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